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科技赋能银行业转型,中信银行信用卡的高质量“技”能解读

发布时间:20-11-09

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科技赋能银行业转型,中信银行信用卡的高质量“技”能解读

李瀛寰 李瀛寰 2020-08-29


每一次科技的突破,都是人类文明的一次飞跃,为生活带来颠覆性的变化,工业互联网、云计算、智慧医疗、远程教育、智慧出行……科技赋能千行百业的大门逐渐被打开,银行业也不例外。


作为数据与技术密集型行业,银行业一贯是科技应用的领跑者,比如上世纪80年代的ATM机、90年代的网上银行、十年前的手机银行APP......银行乃至金融业内,总不乏创新科技率先落地。与此同时,银行业也积极搭建互联网+金融的合作发展新生态,从互联网平台到商业银行、科技公司、实体企业,金融科技领域的跨界合作频频,将科技引入金融行业,为客户创造更好的服务与体验,以实现业务的快速成长与迭代。



随着数字化时代的到来,拥抱金融科技已成为银行业发展的主流方向。消费者对于服务的及时性、便捷性、个性化的需求不断提升,各家银行则在互联网金融、数字化、智能化转型方面不断探索,在满足消费者多元化客户服务需求的同时,提供更加便捷、快速、可靠的金融服务。以中信银行信用卡为例,通过自主研发StarCard新核心系统、上线“动卡空间”APP、与第三方支付公司实现互联互通等,加强金融科技平台建设和赋能。


8月27日,中信银行股份有限公司对外发布了2020年半年度报告。即使这场疫情对国内外经济增长带来了前所未有的挑战,但中信银行信用卡仍保持了良好发展势头。


事实上,无论疫情是否发生,银行已面临着互联网金融等金融新业态的冲击,数字化转型已是中信银行的顺势而为,而这背后离不开数字科技的支撑。


破局:

乘时代新风,破行业发展壁垒之浪


早在2019年,金融科技就上升到了国家战略的层面,尤其是央行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,按下了金融科技发展的“快进键”。《规划》明确指出金融业要充分发挥金融科技赋能作用,推动我国金融业高质量发展。尤其是在银行业及信用卡行业逐步步入全面数字化和存量客户经营时代背景下,金融科技在其中扮演十分重要的角色。


诚然,银行经营的内外部环境正发生深刻的变化,国内经济增速放缓、金融脱媒、金融监管趋严、银行对公业务饱和、传统获客渠道受到冲击……尽管以银行为代表的金融机构纷纷开始了数字化的探索,但表面的数字化繁荣之下,是数据缺乏和处理能力不足带来的行业痛楚。

面对严峻的形势,中信银行信用卡以金融科技赋能发展,全新上线StarCard新核心系统,以优化金融产品供给服务,深化业务结构调整,实施精细化管理。作为国内首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统,中信银行信用卡StarCard新核心系统自2019年10月投产以来已稳定运行8个月,系统整体交易成功率99.999%,在业内率先实现五个“9”高可用率,新系统交易峰值4500笔/秒,为老系统的十倍以上,同时借助研发体系全流程敏捷化和生产运维自动化、智能化,以“不停机”方式交付核心相关需求162项,充分满足敏态业务快速迭代需要,为用户带来了“更稳定、更快、更敏捷”的金融服务体验。


与此同时,StarCard新核心系统在智能风控方面也表现卓越,既可支持实时大数据功能,基于日志级数据同步实现毫秒级时延,实现大数据场景的申请反欺诈、交易反欺诈,也支持单元化架构服务,满足新产品灰度发布、客户定向调额、风险策略模拟仿真等需要,此外将AI应用于审批、欺诈、催收等风控全流程场景,相较传统风控评分模型,精度提升10%-20%。


中信银行信用卡新核心系统为多元化的信用卡金融服务创造了更多新可能,更有效打破了疫情期间的业务增长壁垒,同时也以此为契机,加快自身数字化转型步伐,也激发了银行业创新转型发展的活力


创新:

数字智能解锁“千人千面”服务新体验 


随着AI、区块链、云计算、大数据、5G等技术的不断发展,应用成本逐步降低,中信银行信用卡在金融领域中的应用潜力开始逐步凸显。尤其是5G时代来临,APP客户端已经成为各大商业银行抢占市场的重要一环,银行的功能、服务悉数汇聚于此,对于大多数不再频繁跑网点的人而言,APP充当的是银行“柜台”。


作为银行线下渠道向线上的延伸以及线上运营的平台和载体,APP的设计、功能、便捷性等综合因素,不仅决定了客户对银行的观感与体验,甚至影响客户的去留。因此,中信银行信用卡基于当前银行APP普遍存在的服务痛点,率先推出动卡空间APP“语音客服”功能,实现从传统电话等待人工客服跃迁至互联网渠道的“一键触达”式客户服务体验,为客户提供更便捷、更及时、更有温度的金融服务。



本月13日,动卡空间APP迭代升级至7.0版本,将银行服务场景与5G技术、多媒体技术融合应用,重塑金融服务交互方式,提升用户体验。用户可通过APP直连全能型坐席,以语音、视频等交互方式与客服坐席“面对面”视频、语音交流,获享在线一键直连客服的智能服务,极大减少了用户拨打客服电话的等候时间,为用户提供高效率、全方位网络金融服务。“动卡空间”APP月活跃用户数已达千万级,深受用户喜爱,迭代升级后的7.0版以金融+生活的模式构建数字化智能平台,为数千万用户提供千人千面的金融生活服务。


可以说,中信银行信用卡借助技术的发展和业务的重构,实现资源流通,重塑服务模式,打造了链接更紧密的生态链,也完成了从辅助服务工具向核心数字平台的跨越转型,更让用户体验到了信用卡赋能的移动智能新生活。


升级:

金融AI+“黑科技”赋能生态链


“无科技不金融”,已成为行业认知。十几年来,中信银行信用卡也一直以主动者姿态,以“科技兴行”为引领,在金融科技、数字化转型方面积极探索,充分利用5G、AI、区块链、云计算、大数据、边缘计算等金融科技技术,重点从交互连接、AI+创新应用、5G全IP开放式服务平台三个领域,赋能信用卡生态链中的商户、消费者和组织。


据了解,该行信用卡中心通过搭建AI+智能平台“章鱼大脑”,实现核心知识产权自主可控,已申请21篇AI相关发明专利,平台内嵌AI引擎,全面支持信用卡中心各项业务。目前AI机器人在智能外呼方面,已应用于信用卡审批、营销等100多个业务场景。在智能服务方面,已应用于电话语音导航和客服人机协作场景,日均处理超过6万次导航需求,准确率98%,客户服务效率提升37%。据悉,今年上半年投入应用的语音客服,已实现了高峰期上万的呼入量,在客服总量中占比逐步提升。


当然,它也是践行社会责任的出色代表。在今年上半年的疫情特殊时期,中信银行信用卡丰富了“无接触式”金融服务的渠道与场景,提供延期还款、绿色服务通道、减免取现手续费、在线免费义诊等服务,全力保障广大用户生命健康安全和金融服务需求。据介绍,截至今年6月30日报告期末,该行信用卡中心累计为超过200万客户提供延期还款服务,为超过10万客户提供息费减免服务,为广大用户在疫情特殊时期提供强有力的金融后盾,为战胜疫情贡献金融力量。



站在数字经济爆发式增长的风口浪尖,中信银行信用卡以科技驱动创新发力布局金融科技,将更多的“黑科技”应用于金融产品,为用户创造“金融+科技”的无界新体验。后疫情时代,加快经济数字化转型,也是实现经济高质量发展的必由之路。作为银行业数字化转型升级的领跑者,中信银行信用卡将继续发挥自身的技术优势,通过科技赋能落地,不断满足未来信用卡用户对于个性化、智能化产品及服务的新需求,未来可期。



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“李瀛寰”(ID:yinghuanlee)是2013年十佳自媒体、2014/15/16年度最有影响力自媒体,2015年微博十大科技观察大V、2017年度最具影响力TMT自媒体。


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